[펀드] 인덱스 펀드 (INDEX FUND)

코로나로 인해 제로 금리가 계속되면서, 은행 예·적금에 돈을 묶어두는 것이 의미 없는 상황입니다.

그렇다고 주식이나 부동산 투자는 잘 모르기도 하고 어렵기도 하고, 접근하기가 쉽지 않은 것이 사실이죠.

이럴 때 보다 접근하기 쉬운 상품이 펀드입니다.

 

다만 이러한 펀드도 종류가 많고, 익숙지 않은 용어로 선택에 어려움을 겪습니다.

이러한 초보자분들께 추천드리는 펀드는 인덱스 펀드(INDEX FUND)입니다.

 

인덱스 펀드는 모르시더라도, 워렌 버핏은 다들 아실 텐데요.

 

 

투자의 대가 워런 버핏이 이런 말을 했습니다.

 

" 내 유산의 90%는 인덱스 펀드에 투자하라"

" 현금의 10%를 단기 국채에 넣고, 나머지 90%를 비용이 낮은 인덱스펀드에"

 

인덱스 펀드는 전체 주식시장을 보유하는 펀드입니다.

증권 시장의 장기적 성장 추세를 전제로 하여, 주가 지표의 움직임에 연동해 시장의 평균 수익 실현을 목표로 합니다.

우리나라의 코스피 지수, 미국의 S&P 500 지수 등 지수 전체 주가의 상승과 하락을 따라가는 거죠.

 

이러한 인덱스 펀드는 많은 장점이 있습니다.

 

1. 접근하기 쉽습니다.

개별 주식에 대해 조사할 필요가 없고, 수익률 높은 펀드를 고르기 위해 고민하지 않아도 됩니다.

그렇기 때문에 처음 투자를 시작하는 분들께 추천드리는 펀드입니다.

 

또한, 환율이나 세금 등의 문제로 쉽게 다른 나라 주식에 투자하지 못하는 경우가 많은데요.

관심 있는 나라의 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 쉽게 가능합니다.

**대표적인 주가지수 : 한국(코스피, 코스닥)

                                  미국(S&P 500, 다우존스, 나스닥, Russell 2000)

                                  중국(상하이 종합, China A50)

                                  홍콩(항셍)

                                  일본(닛케이)

                                  유럽(EU Stoxx 50)

어느 시기에, 어느 나라의 주식시장으로 들어갈지만 선택하면 되는 거죠.

 

2. 분산 투자 효과가 있습니다.

인덱스 펀드는 특정 나라, 특정 분야를 선택하면

주식 시장에 있는 대부분을 소유하는 것이기 때문에, 자동으로 분산 투자 효과를 갖게 됩니다.

많은 노력을 들이지 않고 분산 투자로 변동성을 줄이고 안정성을 높이게 되는 거죠.

 

3. 운용비 및 수수료가 저렴합니다.

펀드 운용자가 선택하여 관리하는 뮤추얼 펀드와 달리,

인덱스 펀드는 컴퓨터에 의해 운용되기 때문에 운용비가 적고 판매·환매 수수료 또한 적습니다.

또한, 트레이딩 하지 않기 때문에 과세 계좌에서도 적은 세금만 납부됩니다.

이렇게 절약한 돈은 투자자에게 돌아가 자본 이득이 증가하는 효과를 갖게 됩니다.

 

4. 장기 투자에 유리합니다.

단기 투자라면 주식형 펀드의 수익률이 높지만,

장기로 갈수록 인덱스 펀드의 수익률이 좋은 경우가 많습니다.

주가 변동은 매우 불규칙하여 예측하기 힘들지만, 

대부분의 기업들은 오랜 기간으로 봤을 때 계속해서 성장해왔습니다.

대한민국이, 미국이 망하지 않는 이상 주가는 오르고 내리고를 반복하며 우상향 할 것이고,

그렇기에 인덱스 펀드 또한 장기적으로 우상향 할 확률이 높습니다.

 

또한, 배당금이 나오면 투자금으로 더해져 재투자되기 때문에

적금에 복리가 붙듯이 장기적으로 더욱 유리해집니다.

 

이와 같은 이유로 적금처럼 매달 투자하시는 분들이 많습니다.

저 또한 매일 1만원씩 인덱스 펀드에 투자하고 있고, 계속해서 수익률이 증가하고 있습니다.

 

 

 

이렇게 좋은 인덱스 펀드도 투자하기 전에 알아야 할 주의할 점이 있습니다.

 

1. 높은 수익률을 원한다면 적합하지 않을 수도 있습니다.

인덱스 펀드는 시장의 수익률을 얻기 위한 펀드이므로,

그보다 높은 수익률을 원하신다면 다른 투자 방법이 더 적합할 수도 있습니다.

 

2. 원금손실이 있을 수 있습니다.

인덱스 펀드는 다른 액티브 펀드보다는 안정성이 있는 편이지만,

그렇다고 예·적금처럼 원금이 보장되는 상품은 아닙니다.

원금 손실을 받아들일 수 없는 분이시라면, 수익률이 적더라도 다른 투자방법을 고려하는 것을 추천드립니다.

 

3. 지수에 대한 이해가 필요합니다.

인덱스 펀드는 지수를 따라가는 펀드이기 때문에, 지수가 하락하면 손실을 볼 수밖에 없습니다.

대표적으로 이번 코로나 사태로 전체적인 주가 지수가 모두 하락하였고,

인덱스 펀드 또한 하락하였죠.

그렇기 때문에 전체 시장 지수를 파악하여 투자를 조절하는 것이 좋습니다.

 

 

이와 같이 인덱스 펀드에 대해 알아봤는데요.

인덱스 펀드에 관심 있으시다면, 정기적으로 적립식 투자하시기를 추천드립니다.

1만원의 적은 단위로도 가능하기 때문에,

초보자분들께서는 적은 금액부터 시작하여 분할 매수하면

변동성 있는 시장에서 보다 안정성 있고 좋은 수익률을 기대할 수 있을 듯합니다.